審査結果の連絡が遅くても大丈夫！レイクの審査基準と通過するためのポイント
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ファイナンシャルプランナー
地方銀行にて2年間個人リテール業務担当後、住宅会社にて7年間新築住宅をお客様に提案。金融に強い営業マンとして住宅ローン審査のためのクレジットカード、カードローン、フリーローンに伴う個人信用情報などの問題解決に奔走。現在はFPとして個人の方を対象にライフプランやローン、資産運用等アドバイス。証券外務員、FP2級技能士(AFP)、相続管理士、宅建士などの資格保有。
貸金業務取扱主任者
地方銀行に8年勤務し、住宅ローン・カードローン・フリーローンなど個人ローンの他、事業性融資・創業融資など幅広い業務を担当。貸金業務取扱主任者の資格を有する、100件あまりのフリーローン、住宅ローン数十件、その他に投資信託・個人年金・国債販売も取り扱った金融商品のプロ。
この記事の目次
レイクの審査基準は公表されていない
審査に通過しやすいかどうか、審査基準と自身の情報を照らし合わせることで判断したいところですが、レイクの審査基準は公表されていません。
しかし、申込条件や審査に通過した人、反対に審査に落ちてしまった人の情報から、審査でみられるポイントを推測することができます。
申込条件には年齢と収入が定められている
出典：貸付条件｜レイク公式・満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方
（パート、アルバイトで収入のある方）
・国内に居住する方
・ご自分のメールアドレスをお持ちの方
・日本の永住権を取得されている方
レイクに申し込みをするにあたっては、上記の条件を満たさなければいけません。中でも、年齢と収入に関する2つの条件を満たしている必要があります。
｢満20歳以上70歳以下の方｣は、具体的で分かりやすいものの、｢安定した収入のある方｣は抽象的です。
安定した収入とは、毎月一定の収入があり仕事を継続している状態のことを言います。
このため、貸付条件にも記載のある通り、1年程度継続していればパートやアルバイトでも利用することができます。
大前提として年齢と収入の申込条件を満たしていなければ、レイクの審査には確実に通過できません。
レイクの審査に申し込む際の注意点
年収と借入れ希望額のバランスを考えて申し込みをする
レイクの審査では、年収が高いか低いかよりも、年収と借り入れ希望額のバランスが重要視されていると考えられます。
例えば、年収500万円の人であっても、いきなり借入希望額を150万円(年収の30%)にすると、審査には通りにくいですが、年収150万円の人でも借入希望額を10万円(年収6〜7%)にすれば、審査に比較的通りやすい傾向があります。
これは単に信頼がないということだけではなく、貸金業者であるレイクは貸金業法の適用を受けるため、年収に対して3分の1以上の貸付をすることができないことに理由があります。
貸金業法には総量規制が定められている
総量規制とは、貸金業法によって定められた貸金業者に対する規制のことをいいます。
レイクなどの消費者金融は、貸金業者にあたります。
総量規制では、貸金業者が個人に対して年収の1/3までしか融資をすることができないよう規制しています。
万が一、他社借入が多くて総量規制の金額を超えそうな場合には、他社のカードローンの返済を進めることが最優先となりますので注意が必要です。
過去のクレジットカードやローンの利用状況も審査の対象となる
クレジットカードの利用実績や、携帯電話料金の割賦払い、住宅など各種ローンの利用情報などは、全て個人の信用情報として信用情報機関によって収集・管理されています。
これらの情報は各金融機関にも共有されるものとなりますので、万が一、過去に金融に関する取引においてトラブルを起こしてしまっている場合、経過年数によっては情報が残っているためレイクの審査に通ることは難しくなってしまいます。
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他社借入の金額や件数を調整する
個人信用情報には、現在の他社借入の情報も含まれるため、どこの金融機関でいくら借入しているかも審査時に把握されます。
他社借入金額が高額になり総量規制に触れてしまえば当然、審査には悪影響をあたえますが、借入件数が多いことも審査には影響がでます。
審査に通りづらくなる目安としては他社借入件数が4社を超えると考えられています。
他社借入件数が増える人の中には、借金返済のための借金を行っていることがあります。
｢このような人にお金を貸しても返済できないのでは｣と、判断されやすいため審査落ちしやすくなってしまいます。
レイクの審査の流れ
- 申し込み
- 必要書類の提出
- 仮審査
- 本審査
- 在籍確認
- 審査結果の通知
- 借入れ
仮審査｜申込情報をスコアリングして審査する
申込者の情報を数値化することで、融資の可否を判断する仮審査が行われます。
年収や住居形態、他社借入れの有無や信用情報などが点数化されるため、ここで審査落ちをしてしまった場合には、基本的な申し込み条件が原因である可能性が考えられます。
本審査｜審査担当者による内容チェックと在籍確認
仮審査を通過したということは、収入や他社借入などの条件はクリアしていると考えられます。
本審査では、金融機関の審査担当者によって、申込情報と書類内容のチェックが行われます。
・提出した書類の住所と申込情報で入力した住所が異なる
・保険証に記載されている勤務先が申込情報と異なる
上記のように申込時に入力された情報と提出した必要書類の内容とで差異が生じてしまうと、審査には大きな影響を与えてしまうため注意が必要です。
また、申込情報に虚偽の記載があった場合、それが故意である場合には審査落ちしてしまいます。
申込情報の入力を必要書類の提出は、お申し込みの際は見栄を張ったり嘘をついたりせず、正直にフォームへの入力を行いましょう。
書類の提出｜必要書類は借入れ希望の金額で異なる
レイクの審査ではまず、本人確認書類の提出が求められます。
本人確認書類として提出できるもの
・運転免許証
・パスポート
・マイナンバーカード
・在留カード
・特別永住者証明書
※マイナンバーカードは通知カード不可
また、借入金額によっては追加で収入証明書が必要になる場合もあります。
具体的に収入証明書が必要になるのは、以下のどちらかに該当する場合です。
・レイクでの借入金額が50万円を超える場合
・他社との借入と併せて借入金額が100万円を超える場合
※他社とは、使途自由の類似無担保融資サービスを提供している会社のことを表します。
収入証明書として提出できるもの
・給与明細書(直近2か月分)
・確定申告書(直近分)
・所得証明書(直近分)
・納税通知書(直近分)
・住民税決定通知書(直近分)
在籍確認｜
在籍確認は、本当に申込情報に記載された勤務先へ就業しているか確認をするため、レイクの審査でも必ず行われます。
在籍確認の電話は必ず取れるように、会社の営業時間に併せて申し込みの時間を調整するかあらかじめレイクの担当者に営業時間を伝えましょう。
会社の営業時間外に審査が行われると在籍確認が完了せず、審査に時間がかかってしまう可能性があるため注意してください。
相談すれば電話連絡を避けられる可能性も
在籍確認自体を避けることはできませんが、申込時に相談しておけば在籍確認の方法を変更してもらえる可能性があります。
ただし、審査担当者が変更する必要があると判断した場合に限りますので、理由によっては変更が受け入れられないことも考えられます。一度、担当者に相談してみるのも良いでしょう。
審査通過するための4つのポイント
ポイント1｜申込情報に虚偽の記載をしない
審査に通過するために実際の収入や勤続年数、他社借入金額などをごまかして申告しようと考える人も少なくありませんが、必ず正確な情報を記入してください。
虚偽の内容を記入したとしても、バレてしまう可能性は非常に高いです。
虚偽の申告内容によっては即審査落ちにつながるため、正確な内容を記入するよう心掛けてください。
ポイント2｜複数社に同時申し込みしない
1か月以内にカードローンやクレジットカードの申し込みを3～4件以上行うと、申し込みブラックと呼ばれる状態になってしまうため、レイク以外のローン商品を申込みすることは避けましょう。
申込情報は6ヶ月間個人信用情報に記録され、申込情報が多いと著しく審査に通過することが難しくなる
ポイント3｜勤続年数が1年以上になるまで待つ
いくら短くても審査に通る可能性があるとは言っても、転職したばかりで1年未満の人は審査に通過しにくいです。
勤続年数が短すぎると、審査に落ちやすくなってしまうため、最低でも1年以上は同じ会社で勤務してから申し込みをしてください。
ポイント4｜借り入れ希望額を少なめにする
カードローンの審査では、借り入れ希望額を少なくするほど審査通過の可能性は高くなります。
いざというときに備えて、必要な金額よりも高めに希望額を設定してしまいやすいですが、審査に通ることを考えるのであれば、最初の借り入れ希望額を低めにして、審査通過してから利用実績を積み増額申請を行いましょう。
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どんなにお金が必要な状況でも焦りや虚偽は禁物
ローンの申込みでは審査が行なわれるため、どんなにお金が必要な状況でも焦りや虚偽の結果、無理な申請をしてしまうと受かるものも受からなくなってしまいます。ローンの審査では返済能力の有無が問われるため、先に身の丈にあった金額で申込みをしておき、しばらく実際に使ってみてしっかり返済していける人だと信用されてから、増額申請をするとよいでしょう。
レイクの審査時間はどのくらいかかる?
融資までにかかる最短時間は25分
最短時間は目安であるため、基本的には審査を含めた契約時間は25分よりも長いと考えておくことをおすすめします。
審査受付終了ぎりぎりに申し込みすると契約まで間に合わない可能性があります。
書類の準備に時間がかかったり、書類を送付するときの画像のピントが合っていなかったりするとさらに審査時間が延びてしまうため、審査時間を短縮したい人は事前準備をしっかりしておきましょう。
翌日以降に結果の通知が来る可能性もある
審査受付の終了時間に申し込みが間に合わない場合には、翌日以降にメールなどで審査結果の通知があります。
審査受付開始時間である朝の8時10分以降に通知がくることが多いです。
審査結果の通知が遅い＝審査落ちではない
審査の結果がなかなかこないと、｢審査落ちをしたのでは｣と不安になります。
しかし、審査結果が遅い理由としては申込者の問題以外にもレイクの都合や、審査時間の都合による場合もあります。
審査の受付時間外の場合には翌営業日の回答となる
レイクは24時間申し込みを受け付けてくれますが、残念ながら審査の受付時間は24時間ではありません。
| 時間帯 | 審査の受付時間 |
|---|---|
| 通常時間帯 | 8時10分～21時50分 |
| 毎月第3日曜日 | 8時10分～19時00分 |
上記の時間帯以外に申し込みをした場合には、翌日の審査となるため当日中に審査結果を知らせてもらうことができません。
万が一、即日融資を希望する場合には、上記受付終了時間の1時間〜2時間前までには申込をする必要があります。
在籍確認の電話がつながらない
勤務先が休日の日には在籍確認の電話がつながらないため、会社の営業している日まで審査が長引く可能性があります。
電話番号を間違えて記入したり、会社の営業時間が把握できなかったりした場合には、そのまま審査落ちになる可能性もあるため、
確実に連絡がつくように調整してから申し込みしましょう。
個人情報の確認に時間がかかっている可能性がある
申込時の内容によっては、審査に時間がかかる可能性があります。
例えば、最初の申し込み時に記入した内容と書類の情報が違う場合は、正しい情報を確認するために審査時間が長引きます。
借入診断で条件を満たしているか確認しよう
レイクの公式ホームページには、｢お借入れ診断｣と呼ばれる簡単に借り入れができるかの診断ができるサービスがあります。
わずか4つの項目を入力するだけで、審査通過できるかの目安を表示してもらえるのです。
記入する条件はできる限り正確に
｢お借入れ診断｣で入力した内容が正確であるほど、診断の精度が上がりますので、本当に申し込みするときと同じように記入することをおすすめします。
特に年収の項目は、ボーナスや副業の金額も忘れずに記入することで、より正確な診断結果を知ることができるため、欠かさずに記入してください。
あくまで目安なので過信しすぎない
借入れ診断の結果は、公式ホームページにも記載がありますが、簡易診断であるため、診断結果と申込後の審査結果が必ずしも同じになるとは限りません。
審査落ちしてしまった時の対処法
万が一、レイクの審査を通過できない可能性がある、もしくは通過できなかった場合は、他のカードローンを検討してみるのも選択肢のひとつです。
金融機関によって、審査の通過基準は異なります。従って、レイクで審査落ちしたからと言って他のカードローンでも同じ結果になるとは限りません。
他の大手消費者金融を検討してみる
レイクは消費者金融のひとつですが、他にも知名度の高いカードローンはあります。
例えば、「アコム」や「プロミス」など、テレビCMや街中の広告で見かけるような全国展開する大手消費者金融です。
多くの方に利用されている実績があるので、安心して借入できます。
審査は最短25分～30分で完了
大手消費者金融のカードローンは、審査スピードに定評があり、スムーズに進めば最短25分で結果が分かります。
「急いで借りたかったのに、レイクで審査落ちしてしまった」
上記のような状態でも、今から最短1時間以内にお金を借りられる可能性があります。
ただし信用情報に問題がある場合はNG
他のカードローンなら審査を通過できるかもしれませんが、信用情報に何らかの問題があった場合は例外です。
・クレジット代金を2～3ヶ月以上滞納した
・過去5～10年に債務整理を行ったことがある
上記のような金融トラブルに心当たりがある人は、残念ながら審査を通過することは出来ませんので、他社への申し込みは見送りましょう。
おすすめの大手消費者金融カードローン
レイク以外の大手消費者金融に目を向けるのであれば、以下のようなカードローンがおすすめです。
申し込み前に融資してもらえる可能性があるのか簡易診断することも可能なので、どのカードローンにすべきか迷っている人は一度確認してみてください。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
他のカード会社で審査承認になるのはよくあること
あるカード会社で審査否決となったとしても、他のカード会社で審査承認となるのはよくあることです。これは本文でもお伝えしている通り、各社審査基準が違うこともありますし、担当者によっても変わるからです。全銀協やJICC、CICで個人信用情報を調べるなどして、問題がないようであれば積極的に審査を進めてみるとよいでしょう。
急いでいる時ほど申込内容を確認
レイクの審査は個人信用情報と総量規制が非常に重要になります。信用情報ブラックでないことはもちろん、クレジットカードの返済に遅れがないことも大切です。申込の前、半年程度はクレジットカードを期日通りに支払うことも徹底しましょう。また、申込内容に間違いがあると審査に時間がかかり、場合によっては虚偽申込と判断されて審査に落とされてしまう可能性もあります。急いでいる時ほど申込内容を確認し、正確な内容を記載するようにしましょう。
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社名：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
電話番号：0120-09-09-09
貸付条件
貸付利率：4.5%～18.0%(年率)
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
融資限度額 ：1万円～500万円
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
必要書類：運転免許証等
※収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合）
返済期間･回数： 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
利用対象：満20歳～70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
収入条件：安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)
遅延損害金： 20.0%(年率)
担保･保証人： 不要
※ご契約には所定の審査があります。貸付条件を確認し、借入と返済のバランスを考えて計画的に利用しましょう。
無利息に関して
・Webで初めてお申込みで60日間無利息
・初回契約翌日から無利息適用となります
・無利息期間経過後は通常金利適用となります
・Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。
※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。
※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。
ファイナンシャルプランナー｜逆瀬川勇造
返済能力がないと判断されたら審査には通過できない
クレジットカードやカードローンに限らず、金融機関からの審査は基本的に「貸したお金を返してくれるか」が見られます。つまり、返済能力を見られることになるため、「年収」や「過去に延滞していないかどうか」が見られるのです。ただし、貸金業法に分類される融資の場合、上述の通り、これに加えて総量規制も追加されるという点に注意が必要です。