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横浜銀行カードローンの借入限度額によって変動する金利

この記事に関するアドバイザ

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

この記事の目次

  1. 横浜銀行カードローンの金利は1.5%~14.6%
  2. 銀行カードローンの金利相場
  3. 消費者金融カードローンの金利相場
  4. 横浜銀行カードローンの金利を下げる方法
  5. 返済時に支払わなくてはならない利息とは
  6. 横浜銀行カードローンの返済額
  7. 横浜銀行カードローンの申し込み手続きの流れ
  8. まとめ

横浜銀行カードローンの金利は1.5%~14.6%

借入限度額 金利
100万円以下 年14.6%
100万円超200万円以下 年11.8%
200万円超300万円以下 年8.8%
300万円超400万円以下 年6.8%
400万円超500万円以下 年4.8%
500万円超600万円以下 年4.5%
600万円超700万円以下 年4.0%
700万円超800万円以下 年3.5%
800万円超900万円以下 年3.0%
900万円超1,000万円未満 年2.5%
1,000万円 年1.5%

参考:横浜銀行公式HP

横浜銀行カードローンの金利は、申込者の借入限度額によって変動します。
支払い能力が高いと判断され、高い限度額で借入することができる人ほど、低い金利で借入することができます。

ただし、少額の限度額での借入れや、銀行との信頼関係が十分でない初回の借入時には、最大の14.6%が適用されることが多いようです。

銀行カードローンの金利相場

横浜銀行カードローンの金利は高いか安いか比較するため、ほかの銀行カードローンの金利をまとめて確認してみましょう。

銀行名 金利
横浜銀行カードローン 1.5~14.6%
みずほ銀行カードローン 2.0~14.9%
三菱UFJ銀行「バンクイック」 1.8~14.8%
三井住友銀行カードローン 4.0~14.5%
神奈川銀行「かなぎんカードローン 4.9~14.5%
スルガ銀行カードローン 3.9~14.9%
静岡銀行カードローン 4.0~14.5%
auじぶん銀行カードローン 2.2~17.5%

銀行カードローンの金利の相場は年率15%です。
横浜銀行カードローンの金利は、平均的であることがわかりますので、安心して利用をすることができます。

消費者金融カードローンの金利相場

どこのカードローンを利用するか検討をする際、銀行カードローンと比較されるものに消費者金融カードローンがあります。
参考までに消費者金融カードローンの金利をご紹介します。

消費者金融 金利
アコム 3.0~18.0%
プロミス 4.5~17.8%
モビット 3.0~18.0%

このように、消費者金融カードローンの最大金利の相場は年率18%前後となっています。
消費者金融カードローンよりも低い金利で借入できることも、銀行カードローンの魅力のひとつであるといえます。

横浜銀行カードローンの金利を下げる方法

ここまで、ほかの銀行などの金利と比較しながら横浜銀行カードローンの金利について紹介をしました。同じ金額を借入れするならば、なるべく低い金利で借入できるほうが返済時の負担が小さく済みます。

しかしながら、原則として金利だけを下げるということは現実的にはほとんどありません。
利用実績などに応じて銀行との信頼関係のもとで金利が見直される場合があります。

利用限度額を増額する

先にも述べたとおり、金利は借入限度額に応じて変動します。

銀行は、利息から利益を創出するため、利用限度額が低いまま金利だけを下げてもらえるという可能性は限りなく低いです。そのため、利用限度額の増額を交渉することで、金利の引き下げができないか検討しましょう。

ただし利用限度額の増額には、それまでの良好な利用実績が必要となりますので、初回借入時は銀行から提示される金利での借入れが現実的です。

返済時に支払わなくてはならない利息とは

横浜銀行のようにお金を貸した側が、お金を借りた人に対して元金にプラスして受け取るレンタル料のようなもののこといいます。

利息を返済することができないと延滞に繋がってしまいますので、借り入れをする際には、金額と日数、借入の利率を明確に理解しましょう。

カードローンの利用において、「毎月いくら返していけば良いのか」を把握することはとても重要です
まずは、借入れしたい金額と借入れする日数、適用される金利から利息を計算しましょう。

利息の計算方法

利息の計算方法は次のようになっています。

借入残高×借入利率÷365日×利用日数=利息

それでは実際に2つのパターンで利息を計算してみましょう。

利息計算の例1: 3万円を30日間利用した場合(金利14.6%

3万円 × 0.146 ÷ 365 × 30 = 360円

金利は、横浜銀行の最大金利を適用しています。3万円を30日間で借入した場合の利息は360円になります。

利息計算の例2: 50万円を30日間利用した場合(金利14.6%

50万円 × 0.146 ÷ 365 × 30 = 6000円

同様の金利と借入れ日数で、50万円を借入れした場合の利息は6000円にもなります。このように、借入れ金額が増えると利息の額も増えることがわかります。

横浜銀行カードローンの返済額

横浜銀行をはじめ、多くのカードローンでは利用している金額に応じて毎月の最低返済額が決められています。
横浜銀行では、毎月の返済日後に残った残債に応じて、最低返済額が変わります。

前月の定例返済後の支払い残高 定例返済額
2千円以下 前月返済後の支払い残高 
2千円超10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円
150万円超200万円以下 25,000円
200万円超250万円以下 30,000円
250万円超300万円以下 35,000円
250万円超300万円以下 35,000円
300万円超350万円以下 40,000円
350万円超400万円以下 45,000円
400万円超450万円以下 50,000円
450万円超500万円以下 55,000円
500万円超600万円以下 60,000円
600万円超700万円以下 65,000円
700万円超800万円以下 70,000円
800万円超900万円以下 75,000円
900万円超1,000万円以下 80,000円
1,000万円超 85,000円

これらの最低返済額には利息が含まれています。

返済に多くのお金を充てることができないという月であっても、この最低返済額を返済できれば、延滞になることはありません。
金利のほかに、最低返済額が低く設定されているかについてもカードローンを比較するポイントのひとつとなります。

ただし、これらの最低返済額の内訳の多くは利息となります。
最低返済額だけを支払い続けていても元金は少しずつしか減少しないため、返済期間の長期化を招きます。

利息は返済期間によって変動するため、返済期間が長くなると結果として利息を多く支払うこととなり、どんどんと負担が大きくなってしまいます。

繰上げ返済をすることで負担を抑える

横浜銀行をはじめとする多くのカードローン会社では、毎月の決められた日以外にも返済金を随時支払うことのできる体制が整えられています。

横浜銀行では、横浜銀行のATM、インターネットバンキング(はまぎんマイダイレクト)で随時、元金の返済をすることが可能です。

返済には横浜銀行の口座が必要になります。
申し込みは口座がなくてもできますが、借入れをする際には返済までに横浜銀行の口座を開設しておきましょう。

横浜銀行カードローンの申し込み手続きの流れ

  1. 申込み
  2. 審査
  3. 審査結果の連絡
  4. ご契約手続き
  5. カード発行・利用開始

申込の方法には2つあります

横浜銀行カードローンの申し込みの方法には、通常申込みとインターネット申込みの2つがあり、自分の状況に合わせた申し込み方法を選択することができます。

通常申込み

横浜銀行に口座を持っていない場合でも申し込みすることができる方法です。店頭のリーフレット兼申込書に必要事項を記載し、郵送又はFAXで申し込みをすることができます。

インターネット申込み

横浜銀行に口座を持っていればインターネットで申し込みを完了させることが可能です。

通常の申込み方法でもインターネット申込みの場合でも、共通してどちらも申込み後に所定の審査がおこなわれ、その後契約という流れになります。

申込みの方法に関する詳細は、公式HPでご確認ください。

▷お申し込みについて|横浜銀行

まとめ

横浜銀行カードローンの金利は、ほかの銀行と比較しても平均的です。
カードローンを利用する際には、金利のほかにも借入限度額や毎月の最低返済額など比較できる点が多くありますので、無理のない利用をしましょう。

▷横浜銀行カードローンの詳細

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