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じぶん銀行のカードローンの金利設定と優遇を受ける条件

この記事に関するアドバイザ

ファイナンシャルプランナー

村上敬

大学卒業後、多数のメディア編集業務に従事。その後、ファイナンシャルプランナー2級の資格を取得。FPとしての専門知識を活かし、カードローン、FX、不動産、保険など様々な情報におけるメディアの編集・監修業務を行ない、これまで計2000本以上の担当実績を誇る。ローン審査経験者などのインタビューなども多数行ない、専門知識と事実に基づいた信頼性の高い情報発信を心がけている。公式ページ:「ファイナンシャルプランナー村上敬」

この記事の目次

  1. じぶんと銀行カードローンの特徴を把握しよう
  2. auじぶん銀行カードローンの申し込み手順
  3. auじぶん銀行の情報入力は4つの項目がある
  4. auじぶん銀行カードローンを利用する条件を確認
  5. auじぶん銀行のカードローンはau限定割を行っている
  6. auユーザー特典を受けるには?
  7. auじぶん銀行のメリットとして重要な事とは?
  8. auじぶん銀行のカードローンの金利は極度額やキャンペーンを利用で決まる

auじぶん銀行とは三菱UFJ銀行とauの共同出資のネット銀行です。

ネット銀行というとそもそも金利が低いのが特徴ですが、auじぶん銀行の場合は、auユーザーだと金利はさらに低くなるというメリットがあります。

今回はカードローンの商品性と、auユーザーが受けられる金利優遇の内容についてご説明します。

じぶんと銀行カードローンの特徴を把握しよう

auじぶん銀行カードローンの特徴について、まずご紹介していきます。

auじぶん銀行カードローンとは、au携帯キャリア会社として認知されているKDDIと、多くの方が銀行口座として利用している大手メガバンク三菱UFJ銀行の共同出資で、運営されているカードローンです。

銀行カードローンですので、消費者金融と比較すると金利が比較的低いのはもちろんですが、インターネットバンクを通してキャッシングのやり取りをおこなうので、ネット環境があれば、いつでもどこでも借入や返済ができるメリットがあります。

では、まず基本的な申し込みの流れについてご紹介していきます。

auじぶん銀行カードローンの申し込み手順

auじぶん銀行カードローンの申し込み手順について、説明していきます。auじぶん銀行カードローンの申し込み手順は、まず公式ホームページを開きましょう。
上述した通り、auじぶん銀行はインターネットバンクを通して、キャッシングをおこなうので、申込も公式ホームページから簡単におこなうことができます。

具体的には以下の手順です。

【auじぶん銀行カードローンの申し込み】

  1. 1.auじぶん銀行カードローンの公式ホームページを開く
  2. 2.新規申し込みボタンをクリック
  3. 3.auじぶん銀行口座の有無を選択
  4. 4.申し込み情報の入力
  5. 5.完了

上記がauじぶん銀行カードローンの申し込み手順になります。これから一つずつ詳細をご紹介していきますので、キャッシングを検討されている方はよく理解しておきましょう。

auじぶん銀行口座の有無で手順が変わる

auじぶん銀行カードローンを利用する際に覚えておきたいのは、auじぶん銀行の口座有無によって手順が異なるという点です。
ですので、すでに口座を持っているか、いないかで申し込み方法が異なると理解しておきましょう。

上記の画像のように、auじぶん銀行口座をすでにお持ちの方は、IDとパスを使ってログインし、申込画面に移動となります。

それに対して、auじぶん銀行口座を持っていない場合は上記の画像の赤いボタンをクリックしましょう。

「申し込みの前に」の同意書にチェック

ローン規約であったり、保障委託約款、個人情報の取り扱い、反社会的勢力ではないことの表明等があります。全て内容を確認して、各規約に同意しましょう。

キャッシングはお金のやり取りをおこなう事になるので、こうした同意書をしっかりと確認するのは重要です。

知らなかったでは済まされない場合もあるので、初めてキャッシングを利用する方のみならず、しっかり確認しておきましょう。

auじぶん銀行の情報入力は4つの項目がある

auじぶん銀行カードローンの申し込みをする際は大きく分けて4つの項目を入力する必要があります。それは、以下の通りです。

◆お客様の基本情報
◆ご家族・お住まい情報について
◆お勤め先について
◆ご返済方法について

大きく分けると上記の通りになります。詳細を以下確認しておきましょう。

auじぶん銀行の申込【1】お客様の基本情報

auじぶん銀行の申込情報で入力しなければいけない点は、いわゆる個人情報と言われる、お客様の基本情報です。具体的には以下の通りです。

◆氏名・生年月日・性別・職業など

このような個人を特定する情報を記載する必要があります。auじぶん銀行としては借入する人の情報をしっかり控え、返済が滞らないようにしているのです。

auじぶん銀行の申込【2】ご家族・お住まい情報について

次に記載する申込項目は、家族や住まいの情報です。ご家族・お住まい情報とは、郵便番号や住所等が挙げられます。

郵送物の送り先や、家の種類で、返済がなされなかった場合の保険がきくかどうかを見ます。

auじぶん銀行の申込【3】お勤め先について

続いて、勤務先情報です。勤務先情報では、以下の情報を記載する必要があります。

◆雇用形態・勤務先名・住所・年収・勤続年数

上記の記載が必要です。

勤務先情報は借入をした場合に返済能力があるという点が重要となります。

auじぶん銀行の申込【4】ご返済方法について

auじぶん銀行の返済方法についてですが、返済サイクルの選択やカードの送付先を確認することになります。

キャッシングする際は、大変重要な項目になりますので、しっかりとチェックしておきましょう。

auじぶん銀行カードローンを利用する条件を確認

auじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行の口座を持っていなくても申し込みは可能です。

口座を保有していない場合は、口座を作成する時間がかかってしまいますので実際に融資までには2週間程度かかってしまう場合もあるようです。

口座を持っている人は審査が完了していれば、その日のうちに口座にお金が振り込まれることもあります。

auじぶん銀行カードローンの金利は極度額ごとに決まっている

auじぶん銀行カードローンの金利は極度額ごとに決まっており以下の通りです。

利用限度額 金利
10万円~100万円 13.0~17.5%
110万円~200万円 9.0~13.0%
210万円~300万円 7.0~9.0%
310万円~400万円 6.0~7.0%
410万円~500万円 5.0~6.0%
510万円~600万円 4.5~5.0%
610万円~700万円 3.5~4.5%
710万円~800万円 2.2~3.5%

融資単位は10万円からとなっています。

auじぶん銀行のカードローンはau限定割を行っている

auじぶん銀行カードローンはauユーザー限定で「カードローンau限定割」という金利の優遇が受けられます。

一定の条件を満たすと、上記の金利が資金使途ごと2つのコースに分かれて、それぞれ別々の金利優遇があります。

誰でもコースと借り換えコースがある

auじぶん銀行カードローンau限定割は使い道によって「誰でもコース」と「借り換えコース」に分かれます。

誰でもコースは上記の金利からどの金利区分でも0.1%金利優遇されます。
借り換えコースは上記の金利からどの金利区分でも0.5%金利優遇されます。

ただでさえ金利が低いネット銀行特有の金利設定にさらに金利優遇が受けられるため、auユーザーであれば利用したほうがかなりお得になります。なお、何の優遇も受けない場合、コースは通常コースだけとなり、使い道ごとに金利が異なるようなことはありません。

auユーザー特典を受けるには?

auユーザーがauじぶん銀行でじぶんカードローンを利用すると、お得なメリットがあるというのは理解できましたが、auユーザーの特典を受けるにはどうすれば良いのでしょうか?

通常の申し込みとは別に、特別な条件や、方法を必要とするのでしょうか?

auIDへの登録が必須

auじぶん銀行のじぶんローンはローン申込時にau IDに登録する必要があります。
しかし、これだけでは優遇は受けられません。

優遇を受けるやり方として、このau IDにau携帯サービスや固定通信サービス(auひかり)などが設定されていて初めて金利の優遇を受けることができます。

具体的には
au携帯電話、ケーブルプラス電話、Smart TVBox、J:COM PHONEプラス、auひかり、auひかりちゅら、au one netの設定が必要になります。

つまりローン申し込み時には携帯や固定通信に契約済である必要があるため、全くauを利用していない人には不向きな優遇サービスともいえます。
しかし、何か1つでもサービスを利用している人にとっては得になるやり方でしょう。

auじぶん銀行のメリットとして重要な事とは?

auじぶん銀行のじぶんローンはローン申込時にau IDに登録する必要があります。
しかし、これだけでは優遇は受けられません。

優遇を受けるやり方として、このau IDにau携帯サービスや固定通信サービス(auひかり)などが設定されていて初めて金利の優遇を受けることができます。

具体的には
au携帯電話、ケーブルプラス電話、Smart TVBox、J:COM PHONEプラス、auひかり、auひかりちゅら、au one netの設定が必要になります。

つまりローン申し込み時には携帯や固定通信に契約済である必要があるため、全くauを利用していない人には不向きな優遇サービスともいえます。
しかし、何か1つでもサービスを利用している人にとっては得になるやり方でしょう。

auじぶん銀行カードローンは最短翌日以降の融資が可能

多くの銀行カードローンは金利が安いのがメリットとしてあげられますが、審査に時間がかかり、すぐにお金が必要という場合でも、キャッシングのタイミングが遅くなってしまうというデメリットがあります。

しかし、auじぶん銀行カードローンは、最短翌日以降の融資が可能となっています。

審査状況や金利優遇サービスの利用でも異なるので注意

もちろん、審査の状況や金利の優遇を使う人はその優遇条件に当てはまるかの確認が必要です。資金使途の確認等、審査するポイントが多いため、審査の回答まで数日かかる可能性もあります。

ネット銀行は、基本的に金利は低いですが審査スピードは速くはありません。そして、auじぶん銀行カードローンも例外ではないようです。

auじぶん銀行のカードローンの金利は極度額やキャンペーンを利用で決まる

auじぶん銀行のカードローンで金利の優遇を受けるには、そもそもauのユーザーであれば優遇を受けることができます。

auユーザーはauじぶん銀行でカードローンを作成したほうがお得でしょう。

しかし、そうでない人が優遇を受けるためには、auの通信サービスに加入してから申し込まなければならないため、おすすめはできません。

auじぶん銀行のカードローンは、キャンペーンを利用しなくても、消費者金融に比べて金利が低く設定されています。時間がかかっても低い金利のほうがよいという方にぜひおすすめです。

auじぶん銀行カードローンは内容を正しく理解して、メリットをおさえ、auユーザーであれば、大変便利に活用することができます。

自分は当てはまるのでは?という方は積極的に利用をオススメします。
是非、auじぶん銀行カードローンを上手に利用していきましょう。

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